美台利差擴大，銀行與企業戶趁勢介入大賺SWAP（換匯交易）及套利財，加上6月台幣又回貶，再度推升外幣存款。據金管會統計，6月國銀外幣存款餘額12兆8,733億元創史上新高，兆豐銀、中信銀、玉山銀及北富銀等四家外存餘額皆突破兆元，四家「兆元」銀行出列。

行庫主管坦言，6月外幣存款餘額再度回升，有三大主因，一、美台利差擴大，SWAP換匯點也擴大，美元存款部位愈高、愈可提升銀行換匯交易收益，二、客戶也借台幣轉抱美元做套利，三、6月台幣貶值近2.3%，強勢美元換弱勢台幣，推升以台幣計價的外幣存款額。

據金管會6月底統計，6月國銀外幣存款餘額12兆8,733億元創史上新高、月增2.13%或2,685億元，年增18.6%，其中兆豐銀外存餘額1兆2,245億元穩居「外存王」，中信銀為1兆852億元，玉山銀1兆420億元。

北富銀在6月首度衝破兆元到1兆38億元，成為第四家「兆元」銀行，第一銀行9,413億元緊追在後，估計今年有機會衝破兆元關卡。

若以月增額看，前十大外幣存款行中，以北富銀6月增436億、月增創九個月新高，中信銀月增416億創21個月新高，顯示兩家民營銀行6月搶美元的盛況。

若以年增率來看，以北富銀和彰銀年增破三成最驚人，國泰世華銀、台銀和玉山銀年增也有二成的高成長。彰銀主管說，6月外存一飛衝天，主因是有單一客戶大筆美元存款進帳，加上6月台幣貶值推升外幣存款餘額所致。

另一家行庫主管說，6月開始美台利差擴大，估第3季美台利差會擴大到1%，換匯交易的換匯點也會逐步擴大，推升銀行換匯交易收益，美元存款部位愈高者，受惠程度愈大，各銀行自然開始搶美元。

該主管解釋，FX SWAP交易是指同時買進並賣出金額相同、交割日不同的外匯交易，例如即期匯率台幣30元兌1美元，一個月後的換匯點是-0.04，一個月遠匯匯率是29.96元兌1美元。當銀行即期賣出1,000萬美元、同時買入3億台幣，一個月後買入1,000萬美元同時賣出2,996億元台幣，銀行就賺了40萬元台幣利差。

該主管說，在SWAP市場上拆出美元的隱含利率，與直接在貨幣市場拆出美元的利率，常有套利空間，各銀行依此可增加收益，其次，FX SWAP可承作一年內的交易，有利銀行資金操作。

本訊息來自聯合新聞網

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